Vous avez décidé de partir faire un long voyage et vous en êtes à l’étape – pas la plus agréable –  des démarches administratives. Vous avez entendu parler de banques pour les voyageurs, de frais bancaires … Mais vous aviez déjà du mal à tout retenir quand il s’agissait de votre banque du quotidien. No stress, nous vous expliquons dans cet article tout ce que vous devez savoir pour choisir la banque adaptée à votre projet de voyage. 

Avant de vous pencher sur la question « Quelle banque pour voyager ? », il est important de savoir quoi chercher et comment les comparer. L’intérêt de choisir une banque adaptée est de réduire les frais bancaires, mais qu’est ce que c’est ?

LES FRAIS BANCAIRES, QU’EST-CE QUE C’EST ?

Que ce soit en voyage ou non, toutes les banques inclues des frais. C’est notamment en comparant ces frais que vous allez choisir une banque. Voici à quoi ils correspondent :

  • la gestion courante du compte (tenue de compte, services en ligne, relevés bancaires …)
  • la cotisation annuelle de votre carte bancaire
  • l’assurance de la carte bancaire
  • les retraits en espèces
  • les paiement par carte bancaire

LES FRAIS BANCAIRES À L’ÉTRANGER

Certains frais bancaires sont plus importants dès lors que vous voyager, en particulier hors de l’UE. Les frais de retrait et de paiement par carte bancaire augmentent en ajoutant soit un pourcentage  du montant payé, soit un prix fixe, ou les deux. C’est donc sur ces deux points là que vous devez vous concentrer pour choisir votre banque :

  • les retraits en espèces
  • les paiement par carte bancaire

CHOISIR UNE CARTE BLEUE

Autre critère à prendre en compte : le type de carte bancaire. Visa, MasterCard, Classic, Premier, Gold … Mais qu’est-ce que ça change ?

Lorsque vous effectuez un paiement avec votre carte bancaire, le vendeur paye une commission qui est versée à votre banque, à la banque du vendeur et au réseau de distribution de la carte : c’est lui qui fait le lien entre les deux banques. C’est un peu comme un opérateur téléphonique : vous possédez un téléphone mais vous devez choisir entre plusieurs opérateurs pour vous en servir.

En ce qui vous concerne, vous devez savoir que certains pays ont tendance à accepter une carte plutôt que l’autre. C’est pourquoi nous vous conseillons de partir avec deux cartes différentes : une Visa et une MasterCard. De manière générale, la Visa est plus utilisée en Amérique du Nord alors que la MasterCard est utilisée dans le monde entier.

Un autre point qui va les différencier est le prix, c’est-à-dire la cotisation annuelle que vous allez payer pour cette carte bancaire, et le niveau d’assurance proposé. La différence reste cependant minime.

LES DIFFÉRENTS TYPES DE BANQUE

Maintenant que vous savez quels sont les critères à comparer et le type de carte dont vous avez besoin (les deux donc!), il est temps de choisir une banque. Mais savez-vous qu’il existe là aussi plusieurs types de banque ?

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles, comme la Banque Postale, la Caisse d’Epargne, le Crédit Agricole, … possèdent des agences un peu partout en France. Elles ont l’avantage de pouvoir vous accueillir physiquement dans leurs locaux et de pouvoir être suivi par un conseiller qui connait votre situation et avec qui vous établirez au fil du temps un lien de confiance. Vous pouvez d’ailleurs prendre rendez-vous avec votre conseiller pour lui exposer votre projet et voir ce qu’il vous propose. Certaines de ces banques ont des offres adaptées aux voyageurs, comme la Société Générale avec l’option Jazz International, mais vous vous rendrez vitre compte que ça ne sera pas franchement intéressant comparée aux options que nous vous présenterons ci-dessous.

Les banques en ligne

Avec les banques en ligne, tout se passe par internet : de la création du compte à la consultation de vos relevés. Le principal inconvénient, notamment pour les personnes qui ne sont pas à l’aise avec les outils informatiques et le digital, c’est qu’il n’y a pas d’agence dans laquelle vous rendre en cas de besoin. Cependant, pour palier à cela, le service client possède des plages horaires beaucoup plus grandes. Le gros avantage, c’est que du coup les frais sont minimes, y compris pour les cartes Visa Premier ou MasterCard Gold.

Les banques mobiles

Les banques mobiles sont apparues sur le marché il y a peu. Ce sont davantage des portes feuilles numériques que des banques, mais elles ont l’avantage de proposer des services totalement gratuits. Les plus connues sont N26 et Revolut : une allemande et l’autre britanique. Leur réputation n’est plus à faire, vous trouverez un grand nombre d’avis et retour d’expérience sur les forums et les blogs. C’est, selon nous, la solution idéale pour une carte secondaire pendant vos voyages.

Prévoir un délai suffisamment long :  Ces démarches, bien qu’elles soient devenu relativement simples, peuvent prendre du temps. D’autant plus si vous décidez de clôturer vos comptes dans votre banque actuelle.

Partir en voyage avec différentes cartes bancaires : MasterCard et Visa. Cela vous évitera des désagrément au cas ou l’une des deux cartes ne fonctionnent pas dans un pays, mais aussi si vous êtes victime d’un vol, d’une fraude, ou autres.

Donner une procuration à vos proches : même si toutes les banques disposent de services en ligne, il est préférable que quelqu’un est la main sur vos comptes en cas de problème. Cela vous évitera bien du stress !

S’informer sur les procédures de réclamation avant de partir : entre les vols, les fraudes et la banque qui décide soudainement de bloquer votre carte, les galères sont très vite arrivées. Inutile d’ajouter un stress supplémentaire en cherchant un moyen de contacter votre banque. Prévoyez toutes ces démarches à l’avance. De cette façon, vous serez quoi faire si cela doit vous arriver.

Prévenir votre banque que vous partez en voyage en précisant si possible la durée, les pays et les dates auxquelles vous y serez. Cela évitera que la banque bloque votre carte en pensant qu’elle a été volée.

Conserver votre numéro de téléphone français ou faire annuler le numéro lié à votre carte bancaire : lorsque vous faites des achats en ligne (un billet d’avion par exemple), vous recevez un code de confirmation par sms. Anticipez cette situation avant de partir.

Limiter les retraits et paiements par carte en voyage :  Prévoyez un budget lorsque vous arrivez dans le pays concerné et gardez votre argent en sécurité, c’est-à-dire sur vous, ou dans le coffre de votre chambre si vous en avez un !

Choisir un distributeur sans commission : lorsque vous faites un retrait, certains distributeurs prélèvent des frais en plus. Cela est toujours affiché sur l’écran.

Faire changer son espèce avant de quitter le pays : les frais de change seront plus intéressants et cela vous évitera de vous promener avec de l’argent sur vous.

COMPARATIF DES BANQUES ET DES FRAIS BANCAIRES

 

Banque Carte Retrait en espèces Paiement par carte Frais de gestion de compte Cotisation annuelle Assurance annuelle
Les banques traditionnelles

Banque Populaire

 Visa et MasterCard  2,50% + 2,50€  2,50%  30,00€  120€  27,50€

Banque Postale

 Visa  2,30% + 3,30€ 2,30% + 1,00€  12,00€  75,00€  24,00€
BNP Paribas  Visa  2,90% + 3,00€ (Gratuit dans les banques partenaires)  2,90% + 0,80 €  Gratuit  132,00€  26,50€
Caisse d’épargne   Visa  2,80% + 3,30€  2,80% + 6,80€  14,00€  135,00€  18,30€
Crédit Agricole  Visa et MasterCard  2,45% + 6,50€  2,45% +0,35€  24,00€  127,00€  24,00€

Société Générale (option Jazz International)

 Visa et MasterCard  Gratuit  Gratuit  Gratuit  359,00€  Gratuit
Les banques en ligne

Boursorama

 Visa  1,99%  1,99%  Gratuit  Gratuit  Gratuit

Fortuneo

 MasterCard  1,98%  1,98%  Gratuit  Gratuit  18,00€
Hello Bank

 Visa  2% (gratuit dans les banques partenaires)  2%  Gratuit  Gratuit  26,50€
ING Direct  MasterCard  2%  2%  Gratuit  Gratuit  Gratuit

Monabanq

 Visa  2%  2%  Gratuit  60€  24€
Les banques mobiles

N26

 MasterCard  Gratuit  Gratuit  Gratuit  Gratuit  Gratuit

Revolut 

 MasterCard  Gratuit jusqu’à 200€ puis 2% du montant retiré  Gratuit  Gratuit  Gratuit  Gratuit

Compte Nickel

 MasterCard  2,00€  1,00€  Gratuit  20€  Gratuit

 

Vous avez maintenant toutes les informations nécessaires pour choisir votre banque. En ce qui nous concerne, nous avons opté pour Boursorama (Visa Premier) et Revolut (Mastercard), ce qui nous permet d’avoir deux cartes. Nous utilisons autant que possible la Mastercard de Revolut, sur laquelle nous transférons de l’argent au fur et à mesure du voyage. Un moyen de gérer notre budget et de savoir ou nous en sommes. N’hésitez pas à nous donner vos avis et retours d’expérience en commentaires ! 

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